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Qu'est-ce qu'un CELI ?

Qu’est-ce qu’un Compte d'épargne libre d’impôt (CELI ) ?

Un Compte d'épargne libre d’impôts (CELI) veut dire que tu n’as pas besoin de payer d’impôts (taxes) sur l’argent que tu gagnes par des investissements ou les intérêts d’un compte. C’est la différence car tu dois payer d'impôts sur les intérêts d'un compte d’épargne ordinaire. Tu peux aussi mettre ou/et prendre de l’argent de ton CELI quand tu veux sans payer de surplus d’impôts.

Qui peut ouvrir un compte ?

Pour ouvrir un Compte d'épargne libre d’impôt, tu dois :

  • Avoir 18 ans ou plus
  • Être un résident du Canada 
  • Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS) valide.

Combien d’argent peux-tu mettre dans ton CELI ?

Chaque année, le gouvernement établit une somme limite maximum. Si tu n’as pu mettre la somme entière désirée une année, tu peux l’inclure l’année suivante. Fais attention. Si tu mets plus d’argent que permis, tu devras payer une amende.  L’Agence du revenu du Canada (ARC) a plus d’information sur les cotisations supplémentaires.

Comment ouvrir un Compte d’épargne libre d'impôts ?

1.  Appelle ou va à ta banque
2.  Demande d’ouvrir un CELI. Tu seras alors appeler à fournir ton numéro d’assurance sociale, date de naissance et d'autres informations et documents comme preuve d’identification.
3.  Fais un dépôt que l'on appelle une cotisation.
4.  Tu peux laisser ton argent dans ton compte ou l’investir.

Nota : Tu peux avoir un CELI dans différentes banques sans problème, tant que tu ne dépasses pas la limite de ta contribution totale pour l’année.

Comment investir de l’argent dans un CELI ?

En général, tu peux avoir le même genre d’investissements que dans un Compte d’épargne libre et un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). L'Agence du revenu du Canada (ARC) a plus d’information sur les différentes sortes d’investissements permis.

Est-ce qu’un Compte d’épargne libre d'impôts (CELI) coûte quelque chose ?

Renseigne-toi auprès de ta banque et demande s’il y a un coût pour ouvrir un CELI. Beaucoup de banques offrent ce service gratuitement et tu devrais aussi demander si tu dois payer pour tes retraits ou pour changer ton investissement bancaire.

Quelles sont les différences entre un Compte d’épargne libre d'impôts et un Régime enregistré d'épargne-retraite -REER ?

Les comptes d’épargnes libres ne sont pas la même chose que les REER. Le tableau ci-dessous démontre les différents aspects:

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Compte d’épargne libre d’impôts (CELI)

Chaque année, tu peux déduire tes contributions à ton REER de ton revenu imposable pour l’année fiscale en cours. 

Tu ne peux pas déduire les contributions de ton CELI.

La limite de ton REER dépend de ton revenu.

Chaque année, le gouvernement détermine la limite pour les contributions à ton CELI.

Les retraits à ton REER sont imposables (ou taxés).

Les retraits sont exempts d’impôts.

Les retraits à ton REER n’augmentent pas sa limite.

Les retraits faits cette année peuvent être rajoutés à ta limite maximale de l’année suivante.

Tu ne peux pas contribuer à ton REER après l’âge de 71 ans.

Il’ n’y a pas d’âge limite, mais tu dois avoir plus de 18 ans.

Tu dois déclarer tes contributions dans ta déclaration de revenu.

Tu n’as pas à déclarer tes contributions ou tes retraits au compte.

Pour plus d’information sur les Comptes d’épargne libre d’impôts (CELI), tu peux contacter l’Agence du revenu du Canada (ARC) au 1-800-959-8281 ou visiter le site du gouvernement du Canada 

Tu peux aussi contacter ta banque pour plus d’information.

Pour plus d’information
Compte d’Épargne Libre (CELI) - un guide provenant de l’Agence du revenue du Canada (ARC) décrit et explique qu’est-ce qu’un CELI et comment l’utiliser

REER – De l’information sur REER de l’organisme Investor Education Fund (IEF).

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